央行昨日終于發(fā)布《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》(以下簡稱“管理辦法”) 。從動議到起草再到正式頒布，《管理辦法》經(jīng)歷了前后經(jīng)歷了兩三年的時間，期間業(yè)界的討論也頗多。今年7月31日，央行公布了管理辦法的征求意見稿，并進行網(wǎng)絡公示。幾經(jīng)修改后昨日的正式下發(fā)意味著我國關于網(wǎng)絡支付的規(guī)范最終落定，最終將于2016年7月1日正式實施。

    強調(diào)實名制度，日限額從5000漲到1萬

    此次管理辦法非常強調(diào)支付賬戶采取實名制度，但同時為了方便小額消費和轉(zhuǎn)賬，在意見稿的基礎上增加了身份核實需求最低的Ⅰ類賬戶。

    為兼顧便捷性和安全性，Ⅰ類賬戶的交易限額相對較低，但支付機構可以通過強化客戶身份驗證，將Ⅰ類賬戶升級為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，提高交易限額。根據(jù)2014年的交易數(shù)據(jù)顯示，支付寶的個人客戶中，支付寶的個人客戶中，2014年內(nèi)使用支付賬戶余額付款（僅包含消費）累計金額不超過10萬元的客戶占比99.68%；財付通的這一比例為99.93%。Ⅱ類賬戶即可包含絕大多數(shù)人的支付需求。

    針對評分高、且支付賬戶實名率落實好的支付機構，政策更寬松，監(jiān)管更具彈性。如管理辦法規(guī)定，在支付機構評級為A且滿足實名比例要求時，則II類、III類賬戶的單日余額累計交易限額可由原來的5000元上調(diào)為1萬元。

    一年20萬太少？做個人賣家可不受限額約束

    對于長期具有大額支付需求的人來說，限額20萬仍是禁錮。對此，《辦法》給出的“辦法是，Ⅲ類支付賬戶無法滿足經(jīng)營需要的個人賣家，支付機構可以參照單位客戶管理，不受20萬限額影響。

    具體來說，《管理辦法》規(guī)定，當網(wǎng)絡支付平臺的評級達到A類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過95%時，其平臺上的個人賣家只要符合Ⅲ類賬戶開戶標準，持續(xù)從事電商經(jīng)營6個月以上且期間使用支付賬戶收取的經(jīng)營收入累計超過20萬元，就可視同單位賬戶管理，不受《管理辦法》中關于余額支付額度的限制。

    額度到了怎么辦？用網(wǎng)銀與快捷支付

    對于用戶使用銀行賬戶付款的（銀行網(wǎng)關或快捷支付），不屬于《辦法》規(guī)范范疇，不受限額約束。對于評級為A且滿足實名比例要求的支付機構，快捷支付的交易驗證方式可以由銀行與支付機構自行約定。

    整體來看，《管理辦法》針對網(wǎng)絡支付的額度限制僅限于賬戶余額，銀行卡網(wǎng)銀支付與快捷支付不受新規(guī)的影響。央行也透露，根據(jù)代表性支付機構所提供的交易數(shù)據(jù)，2014年全面使用支付賬戶“余額”付款累計5000元以下的個人客戶數(shù)量占80.13%，日累計限額管理措施可以滿足絕大部分客戶的實際需求。

    螞蟻金服向鳳凰科技表示，“螞蟻花唄”一類產(chǎn)品，也不受余額支付限額的約束。(文/鳳凰科技)

    文章編輯：微網(wǎng)網(wǎng)絡   最好的微信商城系統(tǒng)盡在Micronet微網(wǎng)

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